SaaS型コアバンキング・ソフトウェア市場：デジタルトランスフォーメーション（DX）の将来動向（2034年）

 金融機関が従来の銀行インフラを近代化し、柔軟なクラウド対応プラットフォームへの移行を進めるにつれ、 2026年のSaaS型コアバンキングソフトウェア市場規模は拡大を続けています。SaaS型コアバンキングソフトウェアは、オンプレミスのハードウェアやインフラへの大規模な投資を必要とせず、サブスクリプションベースのプラットフォームを通じて銀行の重要な機能にアクセスすることを可能にします。これらのシステムは、デジタルバンキング、リアルタイム処理、アプリケーションプログラミングインターフェース（API）、分析、顧客関係管理（CRM）、およびサードパーティの金融サービスとの統合をサポートします。

Fortune Business Insightsによると、世界のSaaSベースのコアバンキングソフトウェア市場規模は2025年に132億米ドルと評価されました。同市場は2026年の157億7000万米ドルから2034年には657億8000万米ドルに成長すると予測されており、予測期間中の年平均成長率（CAGR）は19.54%です。北米は2024年に44.07%のシェアを占め、市場を牽引しました。

SaaSベースのバンキングプラットフォームへの移行は、顧客の期待の変化、デジタルバンキングの普及拡大、そして金融機関の業務効率向上へのニーズによって後押しされています。クラウドネイティブアーキテクチャにより、銀行は需要に応じてコンピューティングリソースを拡張できるだけでなく、従来のデータセンターへの依存度を低減できます。また、SaaSプラットフォームは、新しいバンキング機能の迅速な導入と統合も促進します。

市場トップ企業

• マンブ（オランダ）
• nCino（米国）
• スカリート（フランス）
• バックベース（オランダ）
• アヴァロック（スイス）
• オーペン（オランダ）
• FIS（米国）
• TCS銀行（インド）
• Oracle FLEXCUBE（インド）
• テメノス（スイス）
• EdgeVerve（インド）
• SDKファイナンス（リトアニア）
• ユナイテッド・バンク（米国）
• フィナストラ（英国）

市場の推進要因と阻害要因：

変化する消費者の期待：顧客は、スムーズなデジタルバンキング体験、パーソナライズされた金融サービス、リアルタイムの情報、そしてデジタルチャネルを通じた便利なアクセスをますます求めるようになっています。そのため、銀行はパーソナライズされたレコメンデーション、統合されたサービス、そしてより迅速な顧客対応を可能にするテクノロジーに注力しています。こうした顧客の期待の変化は、金融機関が基幹システムを近代化するよう促しています。

銀行業務の近代化ニーズの高まり：従来の基幹銀行システムは、インフラ整備とメンテナンスに多額の投資を必要とする場合があります。SaaSベースのプラットフォームは、大規模なハードウェアの必要性を軽減し、サブスクリプションベースのアクセスを提供することで、代替手段となります。このモデルは、テクノロジーの近代化においてより柔軟なアプローチを求める金融機関を支援することができます。

API主導型オープンバンキング：金融機関がAPIを通じてサードパーティプロバイダーとシステムを連携させるにつれ、オープンバンキングは重要な技術トレンドになりつつあります。APIベースのアーキテクチャにより、コアバンキングプラットフォームはデジタルサービスと統合し、より広範な金融エコシステムを構築することが可能になります。そのため、オープンバンキングの普及拡大に伴い、柔軟なSaaSベースのコアバンキングプラットフォームへの需要が高まっています。

生成型AIの統合：生成型AIは、コアバンキングアプリケーションへの活用がますます検討されています。この技術は、コード生成、顧客認証、融資処理、不正検出、取引分析、レポート作成、パーソナライズされた商品推奨などをサポートできます。これらのアプリケーションにより、手作業による開発作業を削減し、新しいバンキング機能の導入を加速できます。

データセキュリティに関する懸念：基幹銀行プラットフォームは機密性の高い金融情報や顧客情報を処理するため、セキュリティとプライバシーは依然として大きな課題です。金融機関は、サイバー攻撃、データ漏洩、プライバシー、規制要件に関する懸念から、重要な情報を自社のインフラストラクチャ外にホストすることに躊躇する場合があります。こうした懸念は、一部の金融機関における導入を制限する可能性があります。

市場の競争環境：

競争環境には、既存の銀行向けテクノロジープロバイダーと専門的なSaaS企業が含まれます。市場参加者は、自社の地位を強化するために、戦略的パートナーシップ、買収、技術統合、新製品開発に注力しています。また、金融機関のニーズの変化に対応するため、人工知能、クラウドネイティブアーキテクチャ、API、デジタルバンキング機能をプラットフォームに組み込んでいます。

2025年2月、nCinoは金融機関の統合課題克服を支援するため、Sandbox Bankingを買収しました。2024年12月、BackbaseはSevenと提携し、アフリカと中東におけるデジタルバンキングのイノベーションを推進しました。2024年6月、nCinoは積極的なポートフォリオ管理を支援するために設計されたAIソリューションであるBanking Advisorを発表しました。2024年1月、Temenosは銀行がソフトウェアソリューションを迅速に導入し、近代化コストを削減できるよう、Temenos Banking Cloudを発表しました。2023年6月、AvaloqはBlackRockと提携し、プライベートバンクとウェルスマネージャー向けの投資テクノロジーソリューションを強化しました。

市場セグメント：

展開形態別（パブリッククラウド、プライベートクラウド、ハイブリッドクラウド）

銀行の種類別（大手銀行、中堅銀行、小規模銀行、地域銀行、信用組合）

エンドユーザー別（リテールバンキング、財務、法人向けバンキング、資産運用）

詳細な分析と目次を含む完全な調査レポートはこちらをご覧ください：  https://www.fortunebusinessinsights.com/saas-based-core-banking-software-market-113357 

市場地域別分析：

2024年には北米が44.07%のシェアで市場を席巻しました。従来型銀行における急速なデジタル変革、モバイルバンキングの普及拡大、クラウドの強力な導入、そして多数の金融機関の存在が、この地域の成長を支えています。米国では、モバイルバンキングとデジタルバンキングの普及拡大に伴い、著しい成長が見込まれます。

欧州は、リアルタイムバンキングソリューションと規制遵守に対する需要の高まりに支えられ、2番目に大きな市場となった。金融機関は、セキュリティの強化、業務能力の向上、そして進化する要件への対応のために、最新のコアバンキング技術を採用している。

アジア太平洋地域は、予測期間中に最も高い年平均成長率（CAGR）を記録すると予想されています。同地域の銀行は、競争力を維持するために技術の近代化に投資しています。また、従来の基幹銀行システムのアップグレードに伴う高額なコストも、金融機関がSaaSベースの代替ソリューションを検討する動機となっています。

将来の市場展望：

SaaSベースのコアバンキングソフトウェア市場の将来的な展望は、クラウドの導入、API駆動型のオープンバンキング、人工知能、デジタルファーストバンキング、そして既存インフラの近代化によって形成されるでしょう。金融機関は、拡張性の高いサービス、リアルタイム処理、パーソナライズされた顧客体験、そしてサードパーティアプリケーションとの統合を実現できるプラットフォームを求めるようになると予想されます。生成型AIは、自動開発、不正検出、取引分析、レポート作成、パーソナライズされたレコメンデーションなどを通じて、コアバンキングシステムの機能をさらに拡張することができます。

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